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“没借到钱就不治了吧......”医院里基本每天都能看见因为没钱而放弃治疗的患者。

为什么国内医保普及率高达95%以上，但是没钱治病这些悲剧还是时有发生呢？

这是因为医保的报销还是比较有限的，尤其对于大病患者来说可能只是杯水车薪。

所以，现在很多人都会借助保障更全、报销比例更高的百万医疗险来补充医保的报销短板。

“几百块钱，就能买到上百万保额。”百万医疗险可谓是普通家庭的医疗福音。

不过，还没接触过百万医疗保险的朋友，对它还是有些陌生，可能只知道它是保额高达百万的医疗保险，但是关于百万医疗保险保什么疾病，要怎么买才划算等问题，还一知半解。

为了让大家更全面地认识百万医疗保险，那深蓝君今天就详细跟大家讲解一下百万医疗保险保什么疾病，怎么买最划算这些问题，最后顺便给大家推荐几款保障很不错的百万医疗险。

以下是本文的主要内容：

百万医疗保险保什么疾病？

百万医疗险怎么买划算？

有哪些高性价比的百万医疗保险推荐？

总结

一、百万医疗保险保什么疾病？

“百万医疗险是只保大病吗？平时感冒发烧这些小病小痛是不保障的吧？那车祸这种意外导致的病会保障的吗......”

初次接触的朋友都会很好奇百万医疗保险到底可以保障什么疾病。

目前市面上的百万医疗保险通常可以提供一般住院医疗和重疾住院医疗保障。

其中，一般住院医疗是不限疾病的，只要被保人在保险期内因疾病或意外产生的住院医疗费用，且超过免赔额后，保险公司都会按照约定报销相应的医疗费用。

而重疾住院医疗是约定疾病种类的，有的产品可以提供上百种重疾保障，有的产品则只提供恶性肿瘤保障。

但是不限疾病的一般住院医疗保额高达几百万，所以，用一般住院医疗来报销也足够了，重疾住院医疗可以说是锦上添花的作用。

除了住院医疗外，百万医疗保险还有特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术保障，这四项保障基本每款百万医疗险都具备。

总的来说，百万医疗保险在疾病保障上没有太大的限制，在达到保单的理赔条件下，百万医疗险都可以报销。

那百万医疗险怎么买才最划算呢？深蓝君在下文详说，一起往下看吧。

二、百万医疗保险怎么买划算？

在众多保险产品中，百万医疗险堪称是“杠杆率的天花板”，以百元的保费投入撬动百万的保额。

不过市面上的百万医疗险产品众多，鱼龙混杂，各个产品在细节之处的差异还是很大的，在挑选产品时，一不小心就很有可能“踩坑”。

那百万医疗险到底怎么买才最划算呢？下面深蓝君传授招独家挑选秘诀，教大家买对不买贵：

第一步：看基础保障责任是否全面

百万医疗险最基础的保障分为4个部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。

这四项基础保障缺一不可，是判断一款百万医疗险是否达到及格线的重要标准之一。

如果一款百万医疗险缺失了以上任一项保障，那这款产品的基础保障直接就是不及格的。

不过值得庆幸的是，目前市面上大部分百万医疗险都包含了这四大基础保障，在基础保障上基本没有什么缺陷。

第二步：看续保条件是否够好

买百万医疗险，续保条件至关重要。

如果购买的是不保证续保的产品，万一明年身体出现一些问题，或者是理赔了，那么明年想要再续保，那就得重新做健康告知，这时候很有可能因为审核不通过而买不到这款产品了。

或许你会想：“买不到这款，那我就换一款呗，反正百万医疗险产品可多了。”

但大家需要清楚，对于出险理赔过的被保人，各大保险公司都会认定你是“非标体”，给你续保那保险公司就是妥妥的亏钱，保险公司可不是傻瓜，自然不会轻易给你承保。

所以，续保条件的重要性显而易见，我们在挑选百万医疗险时尽量选择保证续保且续保时间比较长的产品，保障更稳定。

目前市面上保证续保期最长是20年，比如比较热门的蓝医保长期医疗险就是保证续保20年。这20年期间内，无论被保人身体发生任何变化、是否发生理赔或者是产品已经停售了，都可以正常续保，保障非常稳定。

想详细了解这款产品，可以前往支付宝上搜索产品名称，就能看到它的详细内容。

第三步：看外购药报销比例高不高

随着医疗技术的发展，癌症正在逐渐被人类攻克，也不再是“不治之症”。

但同时，很多癌症患者需要长期甚至终身服用抗癌药，这些抗癌药品疗效好，但是价格高昂。

加上医院内部买不到，像价格高达万一支的CAR-T疗法药品，医保一分钱都不能报销，这对于大部分家庭来说无疑就是“天价药”。

所以，我们在挑选百万医疗险时一定要看清楚该产品是否有外购药保障，且尽量挑选外购药报销比例高的产品。

目前很多优秀的百万医疗险都可以0免赔，%报销外购药，比如蓝医保长期医疗险等产品，能减轻被保人不少经济压力。

除此之外，身体有些小异常的朋友，在投保时也得注意一下产品的健康告知，毕竟百万医疗险的健康告知还是比较严格的，尽量选择自己能通过健康告知且免责比较少的产品。

想要挑选到一款划算的百万医疗险，掌握以上这“三步曲”，即可轻松搞定~

那么目前市面上有哪些比较值得推荐的百万医疗险呢？深蓝君在下文也有聊到，一起往下看吧。

三、有哪些高性价比的百万医疗险推荐？

百万医疗险产品千千万，但热销的产品来来去去也就那么几款。

对于百万医疗险，深蓝君少说也测评过上百款，就目前的产品来看，性价比最高的有以下款，一起来看看它们各自的保障如何：

根据上表，下面我们具体来分析一下这款产品各自的保障亮点：

1、蓝医保长期医疗险：保障全面，性价比高

l亮点一：保证续保20年，保障稳定

目前市面上能保证续保20年的百万医疗险并不多，蓝医保长期医疗险就是其中的一款，它在保险条款上明确写着可以保证续保20年：

这也意味着，在保证续保20年期间，不论被保人身体发生任何变化、是否发生过理赔，甚至是产品已经停售了，都不会影响到正常的续保，给到被保人一个长期稳定医疗保障。

l亮点二：外购药报销比例高

我们在上文也有聊到外购药保障的重要性，堪称”天价“的外购药，报销比例当然是越高越好。

蓝医保长期医疗险不仅有外购药保障，且可以0免赔，%报销，还和主险一样保证续保20年，报销条件优于市面大部分的同类产品。

不过需要注意，蓝医保长期医疗险这项外购药保障属于附加保障，深蓝君建议大家在投保时可以把这项保障附加上，保障更全面，附加后价格也不贵~

综合而言，这款产品的保障非常全面，还能保证续保20年，比较适合追求保障全面和长期稳定保障的人群。

想详细了解该产品，可以前往支付宝上搜索产品名称，即可看到它的详细信息。

2、好医保长期医疗险20年版：健康告知宽松

l亮点一：保证续保20年，续保条件宽松

好医保长期医疗险20年版同样也是可以保证续保20年，而且续保条件很宽松，保证续保到期后，若产品停售了也不用重新审核，直接免健康告知，无等待期续保新品。

l亮点二：健康告知宽松，不问询1年内身体异常

众所周知，百万医疗险虽好，但是也不是人人都能买的，它对被保人的健康要求还是比较严格的，如果平常身体有些小异常的朋友很难买到比较适合的产品。

而好医保长期医疗险20年版的健康告知相比同类产品会来说宽松一些，比如不会问询到1年内的检查异常：

（好医保长期医疗险20年版健康告知）

综合而言，好医保长期医疗险20年版不仅健康告知比较宽松，整体保障也是数一数二的，适合平常身体有些欠佳，追求综合保障的人群。

、臻爱无忧：可报销VIP病房费用

l亮点一：保障扩展至非重大疾病既往症

一般而言，百万医疗险是不报销既往症的，而臻爱无忧特需版前年内没有住院理赔，那么第4年起医疗保障就可以扩展至非重大疾病既往症。

什么意思呢？下面深蓝君简单给大家举个例子：

蓝先生在投保臻爱无忧特需版时有高血压，投保后年内没有发生过理赔，那么保险公司就认定蓝先生的高血压已经痊愈了。

假如蓝先生不幸在投保后的第4年，因为高血压住院治疗了，那臻爱无忧特需版是可以正常报销的。

l亮点二：能报销vip病房费用，报销范围更广

住过院的朋友可能都知道，医院普通病房至少有4个患者，加上护工或陪护家属，十几个人挤在一个小小的病房里，环境嘈杂，想找主治医生还得慢慢排队，大部分的患者就医体验并不好。

想去环境优雅舒适的VIP医院，但医保又不报销，自己的“钱袋子”又紧张。

而臻爱无忧特需版可以报销医院VIP医院的医疗费用。

除此之外，它还可以附加门诊保障，附加之后，感冒、发烧等小病小痛的门诊医疗费也可以报销。

不过臻爱无忧特需版的保费会比普通的百万医疗险贵一些，如果你预算充足，追求高品质就医体验可以考虑一下这款产品。

四、总结

经过本文对百万医疗保险的详细讲解，相信大家对百万医疗保险保什么疾病，怎么买最划算等问题，也有了更深一步的了解。

其实百万医疗保险很简单，只要是大病产生的合理且必须的住院医疗费用，且符合保险合同的约定，它都可以保障。

用一顿饭钱，就能得到上百万的医疗保障，百万医疗险的性价比确实很高，在医保+百万医疗险的黄金组合下，“没钱治病”也终将会成为历史。

最后，如果大家还是不太清楚自己适合哪一款百万医疗险，也可以点击上方卡片，预约专业的老师来为您定制一个专属的医疗保障方案。